Lorsque les banques en ligne sont apparues, elles ont fait mouche avec des offres choc défiant toute concurrence, à la fois pour se faire connaître rapidement et pour gagner de nouveaux clients. Parmi ces offres, il y a la carte bancaire gratuite. À première vue, c’est le bon plan du siècle ! Non seulement la carte est gratuite (ce sont même souvent des cartes « Gold »), mais en plus on vous offre la somme de 80€ à l’ouverture de votre compte. Alors oui, la carte bancaire gratuite offerte par les banques en ligne est un vrai bon plan…MAIS. En effet, pour bénéficier de cette offre, il faut y être éligible, c’est-à-dire remplir un certain nombre de conditions. La carte bancaire gratuite n’est donc pas accessible à tous, mais presque. Dans cet article, nous allons voir quelles sont ces conditions, qui peuvent varier d’une banque en ligne à une autre.

    Le revenu

    Pour pouvoir bénéficier d’une carte bancaire gratuite, la plupart des banques en ligne vous demanderont de justifier d’un revenu minimum. Si vous êtes en couple et qu’il s’agit d’un compte joint, vous additionnes évidemment vos revenus. En revanche, bien qu’il faille justifier vos revenus, vous n’avez pas l’obligation, la plupart du temps, de les domicilier sur le compte de la banque en ligne, ce qui est plutôt un avantage. Le point positif, c’est que ce revenu minimum exigé varie fortement d’une banque à l’autre. Par exemple, la banque en ligne Boursorama Banque exige un minimum de 2 000€ de revenus par mois pour vous faire bénéficier de son offre de carte bancaire gratuite, tandis qu’ING Direct n’exigera que 750€, et enfin, une banque en ligne (la seule pour l’instant à ma connaissance) n’exige aucun revenu minimum pour vous proposer une carte Visa gratuite, il s’agit de Soon, la banque en ligne créée par Axa Banque. La grande différence entre les banques qui exigent un revenu et Soon qui n’en exige pas, est que les premières proposent des cartes de crédit haut de gamme, type Visa Premier ou Gold Mastercard, qui coûtent beaucoup plus chères et comportent beaucoup plus de services associés et d’assurances. À vous de déterminer si vous avez besoin ou non des services que l’on retrouve sur une carte haut de gamme. Petite astuce pour vous aider : si vous possédez actuellement une carte bancaire qui n’est pas une Première ou une Gold, et qu’elle vous convient très bien, alors c’est que vous n’avez pas besoin de monter en gamme.

    Le dépôt

    À l’ouverture de votre compte sur une banque en ligne, vous devez faire un premier versement, dont le montant minimum exigé varie encore une fois d’une banque à l’autre. La plupart des banques exigent un premier versement de 300€, mais deux d’entre elles se démarquent par rapport à cela. En effet, ING Direct demande un premier versement de 750€, tandis que Soon, encore grand gagnant du classement dans ce domaine, ne demande qu’un versement de 40€.

    La carte bancaire à 0€ : un piège ou un bon plan ?

    Sans hésitation, la carte bancaire gratuite, ainsi que toute l’offre dont elle fait partie, est définitivement un bon plan. Certes, les banques y mettent des conditions, mais ces dernières sont généralement justifiées. En effet, si on prend l’exemple d’une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, qui sont des produits haut de gamme, on peut comprendre que la banque ait tout de même besoin d’un minimum de garanties. Cependant, l’accès à ces offres n’est pas si restreint que cela, étant donné leur variété. En effet, cela restreindra peut-être votre choix parmi les différentes banques en ligne, mais vous trouverez forcément la banque qui proposera l’offre qui vous convient et à laquelle vous serez éligible.

    Comme je vous le disais, la carte bancaire gratuite fait partie d’un package, d’une offre plus large qui comporte souvent d’autres avantages tels que les opérations bancaires courantes, des réductions sur certains produits ou services bancaires, des taux d’épargnes avantageux etc. Les banques en ligne et leurs cartes gratuites sont donc une excellente alternative aux banques classiques, qui vous permettront de faire des économies non négligeables.

    Les principales offres

    Voici les principales banques en ligne ainsi que le détail de leurs offres, sachant qu’elles ont toutes pour point commun de vous offrir la somme de 80€ à l’ouverture de votre compte :

    Soon : La banque en ligne Soon, dont j’ai parlé plus haut et qui fait partie d’Axa Banque, propose une offre parmi les meilleurs, et peut-être même la meilleure du marché actuellement. En plus du fait qu’aucun minimum de revenu n’est exigé, et que le premier versement doit être de seulement 40€, voici tous les services dont vous pouvez bénéficier gratuitement chez eux :

    • une application mobile pour gérer vos comptes
    • un compte de dépôt individuel
    • une carte Visa Classic à débit immédiat
    • un livret d’épargne pour vos projets
    • le stockage de documents
    • un e-relevé mensuel
    • pas de frais pour les retraits d’espèces aux distributeurs automatiques de billets (DAB) de la zone euro
    • virements
    • prélèvements (y compris les oppositions)
    • commande de chéquier

    Ainsi, tous les services liés à la gestion courante d’un compte bancaire sont chez eux tout simplement gratuits !

    ING Direct : La banque ING Direct est plus connue du grand public, vous avez déjà certainement aperçu une de leurs publicités à la télévision. Chez eux, le revenu minimum exigé est de 750€ par mois, soit l’une des exigences les plus faibles du marché pour ce type d’offre. Vous n’avez pas besoin de domicilier votre salaire sur votre compte ING Direct ; en revanche, vous devrez faire un virement mensuel de 750€, depuis le compte de votre choix. Du coup, le premier versement devra lui aussi être au minimum de 750€. Voici leurs services gratuits, qui sont encore une fois des services de gestion courante :

    • Abonnement permettant de gérer ses comptes sur Internet
    • Alertes sur la situation du compte par SMS
    • Carte de paiement internationale à débit immédiat
    • Carte de paiement internationale à débit différé
    • Retrait en euros dans un DAB d’un autre établissement de la zone euro avec une carte de paiement internationale
    • Virement SEPA occasionnel externe dans la zone euro
    • Frais de prélèvement
    • Commission d’intervention
    • Assurance perte ou vol des moyens de paiement
    • Frais de tenue de compte

    Ce qui m’a frappé dans cette liste, c’est la gratuité de la commission d’intervention, là où les autres banques ne se gênent pas pour faire gonfler votre facture, puisque pour la plupart d’entre elles, elles vous facturent ces frais à chaque passage à découvert.

    Hello Bank! : La banque en ligne Hello Bank! fait partie de BNP Paribas. Elle demande un revenu minimum de 1200€ par mois, pour un premier versement minimum de 300€. La banque précise aussi dans les conditions de l’offre une alternative aux revenus. En effet, vous devrez soit justifier d’un revenu de 1200€ par mois, soit faire un dépôt de 5000€ minimum. Voici la liste des services gratuits offerts par Hello Bank :

    • Abonnement permettant de gérer ses comptes sur internet sur www.hellobank.fr et les applications Hello Bank!
    • Alertes sur la situation du compte par SMS
    • Carte de paiement internationale à débit immédiat
    • Carte de paiement internationale à débit différé
    • Carte de paiement à autorisation systématique
    • Retrait en euros dans un DAB d’un autre établissement que BNP Paribas de la zone euro avec une carte de paiement internationale
    • Virement unitaire par Internet sur le site hellobank.fr ou avec les applications tablette et mobile Hello Bank!
    • Frais de prélèvement
    • Commission d’intervention
    • Frais de tenue de compte

    Là encore, pas de frais de commission d’intervention, en plus du reste ! Autre avantage, la gratuité des cartes à autorisation systématique. Avec une carte à autorisation systématique, à chaque paiement, le terminal de paiement contacte votre banque de façon automatisée afin de vérifier votre solvabilité puis accepter ou refuser le paiement. C’est une sécurité supplémentaire pour éviter de vous retrouver à découvert, mais qui est payante dans toutes les banques classiques, et dans beaucoup de banques en ligne.

    BFORBANK : La banque en ligne BFORBANK propose globalement un ensemble d’offres similaire à celui d’Hello Bank!, Soon et ING Direct, à savoir une large panoplie de services gratuits liés à la gestion courante de votre compte bancaire. Petit plus, la banque propose des services de contestation d’achat par carte bancaire et d’opposition sur la carte bancaire en cas de perte ou de vol, gratuits eux aussi. Si vous souhaitez boursicoter, BFORBANK a dans sa gamme de services liés à la bourse de nombreux services qui sont également proposés gratuitement. Pour en savoir plus, vous pouvez télécharger leur grille tarifaire directement sur leur site, grille qui est, contrairement à beaucoup d’autres, relativement claire et facile à comprendre (c’est encore plus facile quand il y a écrit « Gratuit » à côté de la moitié des produits et services !). Concernant votre éligibilité, vous devrez justifier d’un revenu minimum de 1800€ mensuel et faire un premier versement de 300€ minimum.

    Boursorama Banque : C’est probablement la banque en ligne la plus connue, et l’une des premières à avoir diffusé des publicités télévisuelles pour se faire connaître du grand public. Cette banque se vante dès sa page d’accueil d’être la moins chère. Avoir un compte courant sur Boursorama Banque permettrait ainsi d’économiser 188€ en moyenne sur vos frais bancaires comparé aux autres banques. Au niveau des services gratuits, là encore, ils sont très nombreux ! Vous pouvez également accéder à leur brochure tarifaire sur le site, afin de les consulter en détail, mais globalement, ils sont similaires à ceux de la concurrence. En revanche, Boursorama Banque est la banque en ligne la plus exigeante en termes de revenus, puisqu’elle demande à ses clients des revenus de 2000€ par mois minimum. Le premier versement sera, quant à lui, de 300€ minimum comme Hello Bank! et BFORBANK.

    Conclusion :

    Les banques en ligne ont de plus en plus de succès, et pour cause, leurs offres sont révolutionnaires. La carte bancaire gratuite, c’est la partie visible de l’iceberg, puisque l’ensemble de l’offre de chaque banque inclue la gratuité de nombreux autres services, ce qui vous fait économiser un montant plus qu’intéressant si vous comparez à vos frais bancaires actuels. Pour bien choisir entre toutes ces offres, n’hésitez pas à consulter toutes les grilles tarifaires complètes et à les comparer (dans cet article, je n’ai énuméré que les services principaux, il y en a d’autres !), c’est un peu long mais pas si fastidieux qu’il n’y paraît. Votre décision sera aussi guidée par le fait que vous soyez éligible ou non à telle ou telle offre. Quoi qu’il en soit, si vous n’avez pas encore « sauté le pas », c’est le moment de faire des économies et de ne plus subir la dictature des facturations abusives des banques classiques. Si vous ne souhaitez pas changer totalement de banque, rien ne vous empêche de conserver votre compte courant principal dans votre banque actuelle, en réduisant les services associés au maximum, afin de faire le plus d’économies possibles. Car oui, les banques en ligne et leurs cartes à 0€ sont de vrais bons plans, qu’il serait dommage de manquer.

      Voir aussi: Bourse